中国互联网大会关注七面“照妖镜”

6月以来，多家违规互联网金融平台引爆“地雷”。曾经的四大“高返利”网贷平台——雅堂金融、钱宝网、联璧金融、唐小僧已全部“触礁”，70余家网贷平台出现资金兑付问题，并有失联、跑路等恶性事件发生。网贷之家的数据显示，短短两年多时间，互联网金融行业从最高峰的3400个网贷平台淘汰近半，只剩下大约1800个网贷平台。

7月10日，在2018（第十七届）中国互联网大会期间召开的中国互联网金融安全论坛上，来自中国信息通信研究院、蚂蚁金服、京东金融、中国移动、中国电信、爱投资、爱钱进、玖富等机构的代表就如何认识互联网金融新型风险、寻求互联网金融风险防控与服务创新的平衡、更好地保护消费者权益等展开探讨。投资者如何从技术上、规则上识别平台是否合规等研讨尤为引人注目。

互联网金融成防范化解金融风险重要战场

近日，福建泉州市公安局通报，曾经火爆一时的所谓“互联网金融创新平台”——沃客理财，其实是一个只有小学文化程度的犯罪嫌疑人搭建的传销平台。该平台最大的噱头就是宣称让投资者“躺着就能赚钱”。火爆时需排队一个月才能买上其所发行的虚拟货币，短短一年内就吸引会员35万人。据通报，这起传销案形成高达309层的传销网络，涉案总金额50亿元。

防范化解互联网金融风险成为中国互联网金融安全论坛上的关键词。国家互联网信息办公室信息服务管理局局长梁立华在致辞中指出，互联网金融进入了新的阶段，呈现出更加明显的跨领域、跨行业、跨平台特点，必须高度重视防范化解互联网金融风险。国家互联网信息办公室在认真做好网上金融信息内容管理的同时，进一步明确金融信息服务的相关要求，推动金融信息服务内外统一监管，促进互联网金融规范有序发展。希望互联网金融机构认真贯彻落实党中央、国务院相关部署要求，切实增强使命感、责任感，围绕我国金融业改革发展大局，防范金融风险，回归金融本源，助力普惠金融，服务实体经济。

中国信息通信研究院总工程师余晓晖表示，当今互联网已经延伸出一系列新兴的金融服务模式，云计算、大数据、人工智能和区块链等新技术的应用在深刻改变金融服务的同时，也会带来系统风险等安全问题，防控互联网金融风险是防范金融风险的重点领域之一。余晓晖强调，防控互联网金融风险应坚持问题导向和风险导向，注重运用先进的信息化手段，提升风险防范的意识和能力，使互联网金融创新可能带来的风险始终处于可管、可控、可承受的范围之内。

爱钱进等企业负责人指出，互联网金融正处在爆发式增长、监管介入之后的洗牌阶段，不合规平台在马太效应下退出、清盘，甚至是爆雷，可以看作是行业在“排毒自清”，并向着规范化的方向发展，从长期来看，对行业、对平台、对用户都是有利的。

互联网金融安全三大支撑：数据、技术、机制

蚂蚁金服安全生态运营总监、互联网金融身份认证联盟副秘书长宋宠在演讲中分享了互联网金融身份认证联盟基于指纹、虹膜、脉搏等相关的安全解决方案，探索可信万物连接的实现。京东金融研究院产业研究中心主任李萌在演讲中介绍了京东金融在数字金融反欺诈领域的研究成果，介绍了八个反欺诈场景及相关案例，总结出数据是基础，技术是支撑，机制是保障。爱投资高级副总裁韩世琪围绕公司普惠金融业务展开介绍，从金融科技行业实践者的角度分享了其平台上的典型案例，介绍了爱投资量化风控体系。中国电信天翼电子商务有限公司市场合作部总经理盛斯斯在演讲中介绍了行业当前的变革与创新，介绍了其公司在普惠金融领域开展的以其自有生态为特点的相关服务和公司的风控系统。中国移动政企公司金融事业部副总经理宋可为介绍了移动整体的行业相关布局情况、目前数据情况、自有的数据生态以及由数据衍生出来的相关安全服务和风控产品。

中国信息通信研究院云计算与大数据研究所行业信息保护测评中心副主任封莎从技术的视角分析了互联网金融所面临的网络安全问题、安全管控体系的构建和等级保护2.0时代的一些新要求。封莎还介绍了中国信通院云计算与大数据研究所金融科技研究中心在积极发挥金融行业和科技领域的桥梁作用，增强信息通信技术服务金融行业的能力，支撑金融科技双向跨领域政策监管、产业咨询、标准制定等方面前期的积累和正在逐步开展的工作。

投资者识别合规平台的七面“照妖镜”

互联网金融最具代表性的业务——P2P网络借贷诞生已经六年，随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、信息披露、备案登记、资金存管等一系列监管规范的出台，加速了行业洗牌。面对P2P问题平台频频“爆雷”，爱钱进CEO蔡园竹表示，投资者应摆脱对高收益的盲目追求，谨慎理性地作出决策，监管部门与业界也应多管齐下，帮助大家更好地识别合规平台。

蔡园竹认为，分辨危险平台有七面“镜子”。一是看是否涉嫌自融。许多披着P2P外衣的不合规平台往往都是假的套壳平台，而所谓的P2P业务，其实就是给平台背后的关联公司融资。二是看是否透明化运营。这里的透明化运营包括信息透明和资金透明，也就是说，借款人合同里要包含详细的借款人信息，并可以对其进行查验，以判断信息是否真实有效。当出现流动性资金需求时，投资人可以根据更新的借款协议来判断借款信息是否真实有效，同时通过资金具体流向来判断相应的风险。三是看有没有触碰行业红线。根据监管的要求，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》给P2P行业划定了13条“红线”，投资者在选择平台时，可以对应相应的监管红线对平台进行筛选，比如平台是否接入了银行存管。四是看是否坚持小额分散原则。P2P的本质就是小额分散，自然人借款的上限是20万元，不仅如此，出借人的资金还要尽可能分散给多个借款人的标的，以降低其资金风险。五是看第三方评级报告是否齐全。在判定一个P2P平台是否安全，来自第三方机构的评价和认可是一个非常重要的考量指标。比如，接入中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统，信息系统安全等级保护第三级备案，加入中国互联网金融协会，获得中国电子商务协会颁发的AAA级企业信用评级证书，接入互联网金融统计监测系统和信息披露服务平台，接入中国互联网协会信用信息共享平台等。六是看风控系统建设情况。对于P2P行业来说，风控需要大量的资源投入，特别是要加大在大数据等新技术方面的布局。七是看有没有其他软性增值服务。从用户体验等感性层面看，如果一家平台不断进行用户服务的创新和升级，也在某种程度上说明这家平台的确是在用心持续经营。

专家指出，在互联网金融行业逐步走向规范发展的今天，行业头部平台一定要勇于承担企业社会责任，特别是帮助投资者提升投资决策能力、消费和支出的规划能力以及家庭风险的管理能力。（来源：人民邮电报）